Los préstamos de 50.000 euros sin intereses para la entrada de una vivienda existen sobre el papel, pero todavía no se pueden pedir. La línea se llama TU CASA, está en un real decreto-ley publicado en el BOE el 7 de octubre de 2026 y depende de dos cosas que aún no han pasado: que el Congreso lo convalide y que el Consejo de Ministros fije quién puede acceder.
Qué son los préstamos de 50.000 euros sin intereses para la entrada
La línea TU CASA es financiación pública estatal, gestionada por el ICO, que presta hasta el 20 % del valor de la vivienda con un máximo de 50.000 euros, a interés cero y sin comisiones, para completar la hipoteca de un banco en la compra de la primera vivienda habitual. No hay límite de edad. Requisitos de renta y precio: pendientes.
La medida está en el artículo 19 del Real Decreto-ley 29/2026, de 6 de octubre, de medidas urgentes para la protección de la función social de la vivienda. La Vanguardia la explicó en un artículo de su sección Explainer el mismo día de su publicación, y recogía una idea que conviene no perder de vista: el Gobierno todavía no había aclarado cómo se podrán solicitar. Un mes después, sigue sin aclararse.
Qué está aprobado, qué está anunciado y qué falta
Con tanto titular, es fácil confundir lo aprobado con lo prometido. Lo ordenamos:
| Aspecto | Situación a 5 de noviembre de 2026 |
|---|---|
| Norma | Aprobada: RDL 29/2026, BOE de 7 de octubre, en vigor desde el 8 de octubre |
| Convalidación | Pendiente: la Diputación Permanente del Congreso la votará previsiblemente el 12 de noviembre |
| Importe y condiciones | Fijados en la norma: hasta 20 % del valor o 50.000 €, 0 % de interés, sin comisiones |
| Beneficiarios y límites | Pendientes: los fijará un acuerdo del Consejo de Ministros |
| Solicitud | No disponible: no hay formulario ni fecha de apertura |
| Ámbito | Estatal, para toda España |
Hay un antecedente que explica tanta cautela. El 29 de septiembre el Gobierno aprobó el RDL 26/2026 con la misma línea, el Congreso lo rechazó el 2 de octubre y quedó derogado. Cuatro días después se aprobó de nuevo, ya con las Cortes disueltas y elecciones generales convocadas para el 29 de noviembre. Por eso ahora decide la Diputación Permanente, que tiene treinta días desde la promulgación para convalidar o derogar. Si no se convalida, la línea decae otra vez.
Cómo funcionan los préstamos de 50.000 euros de la línea TU CASA
Según el artículo 19 del RDL 29/2026:
- Importe: el menor entre el 20 % del valor de la vivienda y 50.000 euros.
- Coste: tipo de interés cero y sin comisiones.
- Carencia: igual al plazo de la hipoteca, con un máximo de 30 años. Mientras pagas la hipoteca, no devuelves este préstamo.
- Devolución: en un plazo de hasta 10 años una vez terminada la carencia.
- Gestión: el Instituto de Crédito Oficial, que analizará cada operación según sus políticas de riesgo.
- Dotación: 10.000 millones de euros con cargo al presupuesto del Ministerio de Vivienda y Agenda Urbana.
Es decir, no es una subvención. Es deuda, sin intereses, pero deuda. Y se suma a la hipoteca del banco, que sigue siendo necesaria.
Ejemplo hipotético
Una pareja compra su primera vivienda por 220.000 euros. El 20 % son 44.000 euros, por debajo del tope, así que la línea podría cubrir esa cantidad. El banco financia el 80 % restante con su hipoteca a 30 años. Durante esos 30 años, la pareja solo paga la hipoteca. Al terminarla, empieza a devolver los 44.000 euros al ICO en un máximo de 10 años: unos 367 euros al mes si se reparte en 120 cuotas. A esto hay que sumar los gastos de compraventa (impuestos, notaría, registro), que la línea no cubre.
Si la vivienda costara 300.000 euros, el 20 % serían 60.000 euros, pero el préstamo se quedaría en 50.000. Los otros 10.000 euros de entrada tendrían que salir del ahorro.
Quién podrá pedir los préstamos sin intereses
Lo único que dice hoy la norma es esto:
- Que se trate de la primera vivienda habitual.
- Que se compre con hipoteca de una entidad financiera.
- Sin límite de edad. No es una medida solo para jóvenes.
Todo lo demás (renta máxima, patrimonio, precio máximo de la vivienda, si cuentan los hijos, si se exige empadronamiento) queda para el acuerdo del Consejo de Ministros. Además, el ICO tendrá que aprobar cada operación: no basta con cumplir los requisitos si la entidad no ve solvencia.
No confundir con el préstamo de la Generalitat
En Cataluña ya funciona desde 2025 un préstamo autonómico con condiciones parecidas, gestionado por el Institut Català de Finances. Tiene sus propios requisitos (edad máxima de 40 años desde 2026, empadronamiento en Cataluña y límite de ingresos) y no tiene nada que ver con la línea estatal. Si vives en Cataluña, son dos vías distintas y conviene comprobar si en el futuro serán compatibles.
La letra pequeña: precio limitado para siempre
Este es el punto que más pesa y del que menos se habla. Las viviendas compradas con la línea TU CASA:
- Deben destinarse a vivienda habitual.
- Quedan sujetas de forma permanente a un precio máximo de venta: en la segunda y siguientes transmisiones no se podrá vender por encima del precio de compra actualizado con el IPC, más ciertas obras de rehabilitación o mejora.
- Si se alquilan, la renta tendrá que quedar por debajo del índice de referencia del Ministerio de Vivienda.
- La limitación consta en la escritura y se inscribe en el Registro de la Propiedad.
Dicho de otra forma: a cambio de una entrada sin intereses, renuncias a la revalorización de mercado. Para quien busca una vivienda para vivir muchos años puede compensar. Para quien piensa venderla en unos años y dar el salto a otra, el cálculo es diferente, y lo vemos en el despacho cada vez que alguien compara con números en la mano.
Qué puedes hacer mientras tanto
- Ahorra igual para gastos. Aunque llegue el préstamo, los impuestos y gastos de la compra corren de tu cuenta.
- Habla con tu banco. La hipoteca sigue siendo imprescindible y el banco tendrá que aceptar la operación combinada.
- Revisa otras ayudas. Comprueba si encajas en los avales públicos del ICO para jóvenes y familias con menores a cargo y en los programas de tu comunidad autónoma.
- Mira tu IRPF. Si ahora vives de alquiler, comprueba si puedes aplicar la deducción por alquiler de vivienda habitual mientras preparas la compra.
- Sigue el BOE. El acuerdo del Consejo de Ministros con los requisitos se publicará allí.
Si tu hipoteca ya está firmada y va referenciada al IRPH, también te puede interesar lo que están diciendo los juzgados en las sentencias que anulan el IRPH por falta de transparencia.
Preguntas frecuentes sobre los préstamos de 50.000 euros para la vivienda
¿Ya se pueden pedir los préstamos de 50.000 euros sin intereses?
No. La norma está en vigor desde el 8 de octubre de 2026, pero falta el acuerdo del Consejo de Ministros que fije beneficiarios y requisitos, y el ICO no ha abierto ningún canal de solicitud.
¿Hay límite de edad?
No. El real decreto-ley no fija edad máxima. Lo que exige es que sea la primera vivienda habitual y que se compre con hipoteca.
¿Es una ayuda a fondo perdido?
No. Es un préstamo que hay que devolver, aunque sin intereses ni comisiones y empezando cuando termines de pagar la hipoteca, en un plazo de hasta 10 años.
¿Puedo vender la vivienda cuando quiera?
Puedes venderla, pero no por encima del precio máximo: el de compra actualizado con el IPC, más ciertas mejoras. Esa limitación es permanente y queda inscrita en el Registro.
¿Qué pasa si el Congreso no convalida el decreto?
El real decreto-ley quedaría derogado y, con él, la línea TU CASA, como ocurrió con el RDL 26/2026 el 2 de octubre.
¿Sirve para comprar una segunda vivienda o para invertir?
No. Solo para la primera vivienda habitual del comprador.
Antes de firmar, haz números
Comprar con un préstamo público a interés cero puede ser una buena decisión o una atadura, según tus planes. Si eres autónomo o empresario, además, el banco y el ICO van a mirar tus ingresos con lupa y conviene llegar con la contabilidad y la fiscalidad en orden. Lo preparamos contigo desde la asesoría fiscal del despacho.
Agenda una consultoría y revisamos tu caso.
Información actualizada a 5 de noviembre de 2026; la línea depende de la convalidación del RDL 29/2026 y de su desarrollo por el Consejo de Ministros. Foto de portada: llave con llavero en forma de casa, de Shixart1985, licencia CC BY 2.0, vía Wikimedia Commons.
Abogado fiscalista en ASESOLAB, asesoría fiscal, laboral y contable para empresas y autónomos, con oficina en Madrid
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